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美國與金融監理相關的伏克爾條款(Volker Rule)自今年4月1日正式開始實施，主要擬解決美國次級房貸及金融風暴所暴露的系統性風險。新加坡根據其特色金融風險監督設計原則，向美國說「NO」。新加坡可以，為什麼台灣不行？台灣要金融國際化，伏克爾條款的實施，提供台灣重新設計並實施具本土特色金融風險監督體系的機會，讓台灣更容易躋身國際金融市場。美國次級房貸與金融風暴的經驗顯示，下列諸項可能是危機前，美國金融體系的主要風險來源：(1)、信用評級機構的不盡完善；(2)、金融機構透過特別企業個體(Special Purpose Entity, 簡稱SPE)來區隔並隱藏金融風險；(3)、衍生性金融商品的風險監管尚不夠完善；(4)、投資銀行未受適當金融監督；(5)、免稅天堂的金融操作問題；(6)、銀行大到不能倒閉的道德風險…上項述及的部分風險監督機制設計業已完成，例如，法規加強免稅天堂金融操作的資訊透明化要求。伏克爾條款的監管設計，與解決上述風險有關。白士泮博士根據長期擔任新加坡金融管理局高階主管的機會，解釋新加坡金融風險控制與監督的設計原則，這也是新加坡向伏克爾條款說不的基礎。新加坡的金融體制也採混業經營，在全球金融服務業激烈競爭下，混業經營才可為客戶提供「一站式」金融服務，提供的產品更多樣化、服務更具整體性與效率，致能有效促進金融創新。新加坡金融管理局對於混業下的風險監督原則，係根據金融風險的本質，不採用伏克爾條款中利用組織架構區隔風險。按伏克爾條款將證券自營買賣與從事存貸的商業銀行業務分開，俾區隔風險。新加坡依照銀行、證券與保險的混業經營所產生的風險特質，重新設計風險控管監督要求。例如，混業經營的基本風險之一，係風險的連接性與傳播性。任一混業金融業務出現問題，會影響與該業務關聯的其他部門或姐妹機構，致產生風險蔓延的現象。準此，金融集團可能倒閉、存款人利益可能受損，甚或引發金融體系的不穩定。所以，在混業經營體制下，必須重新辨識金融風險與法規設計。新加坡金融管理局向美國伏克爾條款說不，主要根據其風險本質監管的設計原則。所以，新加坡金融監管機構要求：金融機構必須分別計算和管理風險資本、嚴格要求內部風險管控與防火牆的設計，俾有效防範證券自營買賣的風險拖累其他業務。再者，新加坡加強對金融機構進行「風險導向」的審慎監管，其中含嚴密的現場檢查。第三，根據金融機構的自我管理能力，進行差別性監管。自我風險管理能力較強的金融機構，可允許較具彈性的創新與發展。相對，自我管理能力較弱或潛在具系統化風險的金融機構或產品類型，可能會被限制業務活動，加強與其他金融機構間的防火牆或其他要求。新加坡的金融風險控制與監管設計，值供台灣當局參考。據報載，台灣似只擬一成不變恪守美國伏克爾條款的規定，爭議伏克爾條款是否允許自營部門以造市為目的交易等問題，絕非良策。台灣股市發展的經驗顯示，造市與投機難以區分，即使伏克爾條款沒有明確規定，台灣也不該放過這種風險的有效監管。台灣金融國際化是必走之路。所以，伏克爾條款的實施是台灣的最佳機會。台灣金管會可參考伏克爾條款、新加坡金融風險控制與監督設計原則，深入研究台灣獨特的本土性金融風險，例如房地產貸款之槓桿風險、對大陸金融機構與陸企之曝險部位，重新設計一套令全球信服的金融風險監管體系，台灣也就有向美國伏克爾條款說不的本錢與條件。